你知道什么是真正的高利贷吗

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所属分类:投资理财

高利贷这种经济形式在我国延绵千年,有时它游离在金融法规之外,却隐藏在生活的角落,形成特殊的金融生态。在实体经济增速下行的当下,高利贷生意又会遭遇什么?踩雷“高利贷在中国是最好的生意,同时也是最坏的生意。”姚X是广西桂林高利贷圈内的“元老级”人物,做高利贷生意十多年。很多企业老板都以扩大生产或者扩大销售的名义借钱,实际上却是干着“资金贩子”的活,姚X不愿意给这些“倒钱”的人筹钱,因为“说不准什么时候就踩了地雷”。从当年五万、十万起家,到现在的每笔放款达到几百万乃至上千万,从业十多年,姚X早已身家不菲。因为放高利贷很少失手,人称“万花丛中过,片叶不沾身”,他对此颇有几分得意。“姚X知道,做他们这一行,迟早会“踩雷”。但事情发生时,他还是觉得突然。

2014年9月18日,借他钱的一名江西老板跑路了,他放的1肆零零多万元,一下子打了水漂。让人猜不透的是,姚X不仅劝逃了这名江西老板,还亲自送他走上逃亡之路:“你赶紧跑吧,再不跑别人会砍你的。”这名江西老板在桂林做酒生意,已有不少年头,但姚X认识他也是一年前的事。一开始是通过圈内朋友介绍,后来经常一起吃饭混熟了,觉得江西老板人还可以。“他借钱不是玩虚的,而是搞实实在在的买卖,我就看中这一点。当时酒的市场还算可以,江西老板打算扩张,也给他放了款。”姚X考察了一番后,决定给他放款。不过,随着中央八项规定的出台,中高端酒的市场骤然跌落,低端酒也是市场萎缩、利润微薄。江西老板在不恰当的时候盲目扩张,让自己陷入了困境。姚X的手机中,有一份拍下的江西老板的债主名单,上有22人,包含每个人的联系方式和涉贷数目,整个高利贷规模达1.2亿。“我也不是傻子。”姚X算了一笔账。他当时借给江西老板的1肆零零万,并不是一次性借出,而是先借100万,一个月后连本带息还上。再贷100万、200万,如此反复。累计下来,总共借出去的是1肆零零万,但利息大概收了1000万。所以,总的来说,他亏得并不多。“你就是要他命,他也拿不出钱来。”姚X说他想开了。他听说那名江西老板现在被另一个债主藏匿保护了起来,“所谓保护,说白了就是单独逼债。”姚X尽量让自己不把这单损失当回事。“就跟银行一样,它一单出问题,亏上一两亿,也就是几个月的利润。我损失这几百万,就权当是三个月的利润打了水漂吧。”他还说,高利贷就是击鼓传花、借新钱还旧债。所以在姚X后面借钱给江西老板的人,损失要比姚X严重得多。

姚X透露,与江西老板借钱做实事不同,很多公司老板都以扩大生产或者扩大销售的名义借钱,实际上却是干着“资金贩子”的活。“一般是以(月利)2分的息借进来,再以(月利)5分的息放出去。专门倒腾资金,低息借进来高息借出去赚利差。”现在这些资金贩子很多放出去的钱收不回来,“他们欠别人的窟窿,也就没办法填了。”姚X不愿意给这些“倒钱”的人筹钱,因为“说不准什么时候就踩了地雷”。难题在送这名江西老板跑路后,姚X还做了件匪夷所思的事——他给银行和其他的放贷人分别打电话报信。这引来了债主们哄抢江西老板仓库里的存酒,而姚X却在一旁看起了热闹。不去抢酒还报信,姚X有自己的算计。姚X说,他告诉别人来抢酒,别人还会念着他的好,顺水赚个好名声。“抢到手的酒,实际上连个零头都抵不到,要它干什么呢?自己还得出钱出力、找人找车拉。抢到后还要找仓库放,又得花钱,还不如利用这个时间和精力再找一单做呢。”这还只是表面上的一层。姚X说,银行从仓库里抢到这批酒,拉回来打开一看,顿时傻了眼,原来堆放在仓库里的并不都是高端酒,中间很多是假酒。银行当初做贷款的时候,用仓库里的酒做了抵押,银行贷款员也亲自来看过,也拍了照。但是,这些酒却存在三种可能性:第一,这些酒不一定就是这位老板的,可能是其他人暂时存放的;第二,这些酒很可能被做过重复抵押,这很难被发现;第三,这一堆酒造假,外面的几层是真的高端酒,里面只是些低端酒,以次充好。“我现在即使钱投出去要不回来,也永远不会去收这些资产。”姚X说,现在债务人还不起钱,说要拿房子、土地、车子什么的来抵债,他都统统不要。要了,就会陷入更大的麻烦。“我就是这种态度。”姚X说,因为这些东西都没用,肯定早就抵押出去了。“入行早的人,早就发了大财了。三年翻十倍都有可能。

但是,现在百分之八十发了财的人又都栽进去了。”姚X说现在高利贷行当有个怪现象,早年靠高利贷发财的人,现在其实手上并没有富余钱过日子,他们手中拿到的多是纠纷不断的房屋、土地等很难变现的资产。姚X举例说:“某人手头有1000万元,若是运作得好,又不出意外,两三年赚到5000万真没大问题。但赚的这些钱,这个人不会放在手上,因为尝到了甜头,所以会继续往外放,玩“钱生钱”的游戏。游戏继续下去,若要遇着借款者不还,就去收他的资产,再抵押给银行贷款,然后再放贷,如此周而复始。但是,这两年还不起款的人多了,今天倒一个、明天再倒一个……最后砸在放款者手中的房地产、工厂、甚至公司股份越来越多,资产质量越来越差。到最后,这些“烫手山芋”很难用来在银行抵押贷款,游戏就结束了。”于是债主们便骑虎难下:收了地块的,转手出不去,自己就成了“地主”;收了公司股份的,就更加麻烦,要想公司继续运转就得继续投入,作为股东还得再掏腰包。不掏,公司要倒;想卖,没人接盘。姚X说,他身边就有好几个这样的,账面身家上亿,口袋囊中羞涩,远没有外人想象中的风光。收 手“以前跟银行搞好关系, 倒贷 无风险、高收益;现在银行抽贷断贷,高利贷老板也得跑路。我现在收手不干了。”姚X说。这是他十几年来从没有过的事情。此前,虽然也有经济形势不好的时候,但还可以做“倒贷”生意。“倒贷,也就是大家说的过桥贷款。”姚X说,这曾经是无风险、高收益的活儿,“是稳赚不赔的买卖”。他打了个比方:债务人有100万元的银行借款要到期,但手头上只有20万元,就要先从高利贷手中借80万元来还银行,之后银行会给他续贷100万元。这样一来,放高利贷者收回那80万元就有保障了。

风险再低的活也要按照“行规”走:放出高利贷的时候,放贷人会扣押债务人的身份证、银行卡以及U盾。“没有身份证,银行不放款;没有卡和U盾,钱就转不走。”细心的姚X还会给自己再上一道保险。“我还会做一件银行做不到的事情,就是紧盯债务人。”更多的时候,还会要求债务人把家人、家庭和单位等重要信息都写下来。“等真到了他还不起钱的时候,追债时会用得上。债务人还不起钱,差不多也会无法立足了。”在整个过程中,放高利贷面临的最大风险就是银行是否放贷。如何确保银行放款?姚X说这绝对是一门很深的学问,需要在银行环节疏通好关系,而且形成默契。有了这道保障,本来倒贷没啥风险。但是,从2014年9月份开始,大家都开始害怕了。出现这种变化,跟2014年上半年广西柳州民企龙头正菱集团的“爆单”,关系很大。2014年5月27日,正菱集团资金链断裂深陷巨额债务危机,老板廖荣纳夫妇跑路,被警方通缉。桂林一家银行中心支行行长说,正菱集团出事后,整个桂林的高利贷市场几乎崩盘。“很多放高利贷的老板都跑路了。通过公安局经侦报案的规模,不低于20亿元。”正菱集团的爆单,姚X说自己深知内幕。“正菱集团可能出事,大家一年多之前就知道。本来还可以再撑一撑,但银行突然抽贷,直接导致廖荣纳崩盘。”姚X称,2013年底,正菱集团在北部湾银行和柳州银行的贷款即将到期,银行找到廖荣纳,让他先去找渠道筹款把到期的贷款还上,然后再给他贷款。