理财合同有哪些地方值得注意? 别被坑了!

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理财合同有哪些地方值得注意? 别被坑了!在投资理财时我们经常听到有人谈论理财合同中值得注意的一些地方,那我们在签署理财合同时应重点关注哪些可能被坑的地方呢?现在让我们来了解一下相关的知识吧!

理财合同有哪些地方值得注意? 别被坑了!

理财合同那么长,实在是看不下去,怎么办?这里跟大家说几个容易闹误会的点,大家可以特别关注一下。

01 看底层资产

底层资产,或者叫资金流向、投资标的、资产构成、资产结构等,这个在一份正规的合同里一定会写清楚。如果在网上买的银行理财,也一定能在产品详情、投资详情之类的板块中查到。如果查不到,最好三思。

02 自发还是代销产品

银行理财产品,包括银行自有理财产品和代销产品。

银行自有理财产品,因为有银行自身信用背书,安全性相对较高,当然主要看产品的安全性,如果产品本身是高风险的,那什么机构发的就不重要了。

代销产品,是指商业银行通过银行营业网点或网上银行等渠道,向客户销售其他合作机构的投资产品。对于代销产品,银行不负责管理,产品以发行机构自身的信用作保障。

这就需要我们在购买理财产品之前,先辨别清楚产品是银行自有还是代销,如果是代销产品,还要搞清楚具体的发行机构。

我们可以登录权威网站“中国理财网”查询。银行自有理财产品,会在产品说明书标注产品登记编码。对于代销产品,则需要我们到银行系统和官网等官方正式渠道查询相关信息。

03 预期收益率不等于实际收益率

银行在卖理财产品时,可能会标预期收益率,但预期收益率不等于实际收益率。银行理财给出的预期收益率,都是年化收益率。因为,年化收益率一般高于同期银行存款利率,具有一定的吸引力。

比如,我们用20万元买了某银行的7天理财产品,预期收益率为3.8%,理财产品到期,该产品的结算收益仅为200000×3.8%÷365×7=146元,并不是我预期的200000×3.8%=7600元。

因为,7天的理财产品,收益金额是年化收益的7/365。

04 募集期和清算期的期限

我们在购买理财产品的时候,往往关注收益与期限,而忽略了募集期和清算期。

一般理财产品在计息前都会有一个募集期,短则7天,多则一个月,这期间我们投资的资金没有利息或者只有活期利息。如果募集期太长,投资收益就会缩水。

而清算期就是理财产品到期后,投资者的本金和收益并不能当天到账,而是进入产品清算期,清算期间银行不计付利息。

比如,某银行推出了一款期限为34天的理财产品,预期收益率高达6.4%,产品的销售日期为3月19日—3月25日,银行最迟于到期日后2个工作日内(遇法定节假日顺延)将兑付款项划入投资人账户。

该产品的到期日为4月29日,考虑到2天的清算期以及五一法定节假日3天顺延,银行最晚有权于5月4日兑付理财资金本息。

假如我在3月19日买了这款产品,就意味着这款投资期限为34天的理财产品实际上占用理财资金的天数为46天,其中包括了仅享受活期利率的7天募集期和不享受任何利率的5天清算期。

算下来,实际收益率仅为4.78%,远低于预期收益率。因此,在购买时要注意计算这些日期。

以上就是理财合同中值得注意的地方,相信这些内容会加深我们对金融理财方面知识的了解,也能够更好的帮助我们在相关领域有的放矢的进行金融理财操作!