区块链技术将失去生命力? 区块链在供应链

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所属分类:投资理财

区块链技术将失去生命力? 区块链在供应链

  消息:区块链被过度消费,区块链技术将失去生命力?虽然针对区块链的“现象级”应用迟迟未来,但在诸多金融领域已经有探索实践,使得区块链在供应链金融“大展拳脚”

  除比特币以外,区块链在其他场景的大规模应用还未到商用阶段。”波士顿咨询公司董事总经理何大勇此前在接受第一财经记者专访时表示。他认为,在多方参与、复杂交易、涉及到信任的场景下,区块链技术才能派上用场,例如银行贸易融资与证券清算等领域。

  整体而言,区块链技术目前在10大金融领域显示出应用前景,分别是资产证券化、保险、供应链金融、场外市场、资产托管、大宗商品交易、风险信息共享机制、贸易融资、银团贷款、股权交易交割。近日,京东金融研究院和工信部下属中国信通院云计算和大数据所联合发布的《区块链金融应用白皮书》(下称《报告》)指出,上述这10大金融领域的区块链技术或已经落地经过实践检验,或条件成熟未来将付诸实践。

  中国信通院云计算和大数据所主任、国际电信联盟分布式账本标准组副主席魏凯对第一财经记者表示,这些金融场景有三大共性:参与节点多、验真成本高、交易流程长,而区块链的分布式记账、不可篡改、内置合约等特性可以为这些金融业务中的痛点提供解决方案。

  区块链在供应链金融“大展拳脚”

  在近日中行2021年业绩发布会上,以国际业务见长的中国银行,反复提及区块链技术。“在区块链领域,中行目前在跨境支付、公益中行、雄安新区服务场景等方面都得到了具体应用。”中国银行董事长陈四清表示,未来中行IT架构将由过去集中式过渡到集中式和分布式相结合,也将引入区块链科技元素。

  中行年报亦显示,去年该行推出贸易融资区块链应用,此外研发基于区块链技术的电子钱包。

  股份行中,浙商银行、平安银行也在积极布局区块链。浙商银行2021年年报显示,该行推出的基于区块链技术的应收款链平台,专门用于办理企业应收款的签发、承兑、保兑、支付、转让、质押、兑付等业务,通过该平台,可以将企业应收账款转化为电子支付结算和融资工具。

  “我们在结算知识产权交换以及征信等方面都应用了区块链,日前推出的一款产品,通过区块链技术使流通企业向上游的供应商逐级传导,实现信息的公开化、透明化。”平安银行现代物流金融事业部行业规划开发部总经理许庆锋在“中国商贸物流银行产业发展高峰论坛”上表示。

  除此,供应链金融被认为是区块链可以“大展拳脚”的领域,除传统银行外,一些互联网金融科技公司也在积极引入区块链技术。

  去年10月,国务院办公厅发布的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》中,要研究利用区块链、人工智能等新兴技术,将供应链与互联网、物联网深度融合,创新发展供应链新理念、新技术、新模式,高效整合各类资源和要素,打造大数据支撑、网络化共享、智能化协作的智慧供应链体系。

  丰收科技集团董事长盛佳对第一财经记者指出,区块链技术可解决供应链生态圈中各节点的信任问题、赋予供应链金融资产可延展、可追溯、可拆分的能力,为供应链中多级链属融资提供新的解决方案。

  《报告》则指出,由于传统供应链金融存在企业偿付能力难以评估,交易本身真实性难以验证,信息相互割裂,无法共享,履约风险无法有效控制等问题,存在诸多痛点。反观区块链技术,则可以通过共识算法解决信任问题,通过智能合约防范履约风险,从而使信任可沿供应链条有效传导,降低合作成本,提高履约效率。基于区块链技术搭建的“债转平台”能过盘活营收账款,降低融资成本,有效解决传统供应链金融的痛点。

  不过,在供应链金融业内,区块链仍处于起步阶段,使用该技术与否也不是决定供应链金融好坏的关键性因素,充其量只算是“加分项”。

  一位供应链上游企业内部人士对第一财经记者表示,大量企业不向金融机构开放数据,包括确认应付账款数据,区块链可能会加速金融机构和企业之间的连通,但不是关键因素。

  中国物流与采购联合会物流金融专业委员会执行副会长肖和森在“中国商贸物流银行产业发展高峰论坛”上表示,目前整个物流领域区块链的应用还是处于探索阶段,还没有大规模的使用。

  什么是供应链金融?

  银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

  供应链金融(Supply Chain Finance),SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。

  指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。(简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。)

  以上定义与传统的保理业务及货押业务 (动产及货权抵/质押授信)非常接近。但有明显区别,即保理和货押只是简单的贸易融资产品,而供应链金融是核心企业与银行间达成的,一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

  内涵

  一般来说,一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,难以从银行融资,结果最后造成资金链十分紧张,整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下,处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条”的运转;而且借助银行信用的支持,还为中小企业赢得了更多的商机。

  供应链概念

  供应链,通过对信息流、物流、资金流的控制,从采购原材料开始,制成中间产品以及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链,而且是一条增值链,物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值,给相关企业带来收益。

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